Basel-IV-Regeln: Externe Ratings als Schlüssel zur Eigenkapitalentlastung
Mit der Einführung von Basel IV (CRR III) seit Anfang 2025 rücken externe Ratings für Banken stärker in den Fokus. Eine Analyse von Creditreform zeigt, dass Institute durch den gezielten Einsatz anerkannter Bonitätsbeurteilungen den regulatorisch vorgeschriebenen Eigenkapitalbedarf um bis zu 25 Prozent senken können.
Bei großen Unternehmen entspricht dies einer Entlastung von rund 324 Millionen Euro, bei KMU immerhin 154 Millionen Euro. Die Studie basiert auf einem simulierten Unternehmenskreditportfolio von 2.767 Engagements mit einem Gesamtvolumen von 25 Milliarden Euro.
Demnach können Banken das freigesetzte Kapital renditebringend investieren, etwa in Neugeschäft oder Kapitalmarktprodukte, und so zusätzliche Erträge generieren. Experten empfehlen, Ratingpotenziale systematisch zu identifizieren und in den Kreditprozess zu integrieren, um sowohl die Eigenkapitaleffizienz als auch das Risikomanagement zu verbessern. (DFPA/abg)
Die Creditreform Rating AG ist eine europäische Ratingagentur, die auf die Einschätzung von Kreditrisiken spezialisiert ist. Creditreform Rating ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Creditreform AG mit Sitz im nordrhein-westfälischen Neuss.