Scalable Capital erhält Vollbanklizenz
Die digitale Investmentplattform Scalable Capital hat die Erlaubnis für das Einlagen- und Kreditgeschäft von der Europäischen Zentralbank (EZB) erhalten. Dadurch ist das Unternehmen ein durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und Deutsche Bundesbank beaufsichtigtes CRR-Kreditinstitut (Vollbank). Die Bankerlaubnis ermöglicht Scalable Capital die Bereitstellung aller Investment- und Banking-Dienstleistungen aus einer Hand: Neben der Verantwortung für die Depotführung, den Börsenhandel, Clearing, Settlement und Custody nimmt Scalable Capital fortan auch Kundengelder als Einlagen an und erbringt das Kreditgeschäft.
„Wir verfügen jetzt über alle Bausteine, um das volle Potential für unsere Kunden europaweit zu entfalten. Dabei setzen wir neue Maßstäbe und bauen unser Angebot weiter aus, um Kunden und deren Familien alles zu bieten, was sie beim Investieren, Sparen und Finanzieren benötigen. Dabei begleiten wir sie ein Leben lang – vom ersten Sparplan-Euro bis ins Alter”, sagt Erik Podzuweit, Gründer und Co-CEO von Scalable Capital.
Guthaben des Modells „Prime+“ werden ab 1. Oktober 2025 bei der Scalable Capital Bank und mehreren Partnerbanken verwahrt. Zum Start sind dies drei Partnerbanken (Deutsche Bank, HSBC Continental Europe und Münchener Hypothekenbank), weitere sollen in Kürze folgen. Bei der Verteilung werden laut Unternehmen auch das bei der jeweiligen Bank verwahrte Guthaben sowie die jeweilige gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde und Bank und etwaige ergänzende Sicherungseinrichtungen berücksichtigt.
Die Bank vergibt künftig selbst Kredite zwischen 1.000 Euro und 100.000 Euro. Ohne feste Laufzeit oder einen vorgegebenen Tilgungsplan sei das Angebot „Credit“ flexibler als viele herkömmliche Konsumenten- oder Ratenkredite. Die Beantragung erfolgt papierlos in der App oder im Web.
Seit Ende 2024 bietet Scalable Capital die Depotführung für Broker und Wealth auf der eigens entwickelten, vollvertikalisierten Technologieplattform an. Außerdem wurde der Handel an der regulierten Börse European Investor Exchange in Hannover gestartet, die auf Privatinvestoren in Europa spezialisiert ist. Den technischen Betrieb der Börse hat Scalable Capital übernommen. Die Handelszeiten werden ab dem 15. September 2025 auf 7:30 bis 22:00 Uhr ausgeweitet.
Scalable Capital hatte in den vergangenen Monaten bereits neue Funktionen eingeführt. Als erster Broker in Europa hat das Unternehmen mit „Insights“ eine generative KI direkt in die Apps integriert. Die Funktion wurde speziell für die private Geldanlage entwickelt, um Fragen zu Finanzen und Investments zu beantworten. Eine Anlageberatung durch KI erfolgt nicht. Darüber hinaus bietet Scalable Capital Investments in nicht börsengelistete Unternehmen an: Über ELTIF (European Long-Term Investment Funds) können geeignete Kunden in die Assetklasse Private Equity investieren. (DFPA/mb)
Scalable Capital ist eine Unternehmensgruppe, die zwei unabhängige Finanzdienstleister im Bereich der digitalen Vermögensverwaltung in Deutschland und Großbritannien umfasst. Die Unternehmensgruppe wurde 2014 gegründet.