Deutschlands Vermittler setzen auf ihren Bestand als wichtige Säule ihrer Altersvorsorge – doch über 70 Prozent kennen den genauen Wert ihres Bestands nicht. Dies ergab eine Umfrage, die das Insurtech prosperity solutions in Kooperation mit der Fachzeitschrift „AssCompact“ im Juni und Juli 2025 durchgeführt hat. prosperity solutions ist ein Tochterunternehmen der digitalen Finanzgruppe the prosperity company und Schwesterorganisation von Liechtenstein Life Assurance.
Weiteres Ergebnis: Der Net-Asset-Values (NAV)-Vergütung aus Fondspolicen kommt als Einkommensmodell eine wichtige Bedeutung zu. Vermittler rechnen mit ihrem Bestand als Altersvorsorge. Die überwiegende Mehrheit der Vermittler sieht im Wert ihres Bestands eine Komponente ihrer persönlichen Altersvorsorge (71,2 Prozent), fast 40 Prozent sogar vollständig oder zum größten Teil. Nur jeder Fünfte (21,5 Prozent) misst dem Bestand keine Bedeutung für die eigene Absicherung im Alter bei.
Bestandsprovisionen für Lebensversicherungen machen aus Sicht der Vermittler einen wichtigen Anteil am Bestandswert aus: Rund neun Prozent von ihnen sehen in laufenden Provisionseinnahmen den entscheidenden Wertstifter (über 50 bis 100 Prozent des Bestandswertes). Etwa ein Viertel (25,7 Prozent) sieht den Anteil zwischen 26 und 50 Prozent. Bei einem Drittel (34,3 Prozent) beträgt er nach eigener Schätzung zwischen sechs bis 26 Prozent.
Bei der konkreten Bewertung des Bestands für die Altersvorsorge herrsche erheblicher Aufklärungsbedarf. Auf die Frage, ob sie bereits eine Berechnung ihres Bestandswerts vorgenommen haben, antworten 70,6 Prozent der befragten Vermittler mit „Nein”. Lediglich 16,8 Prozent haben ihren Bestandswert systematisch durchkalkuliert.
Auch wenn es um die Kernparameter für eine Bestandsbewertung für den Lebensversicherungsbestand geht, zeigen sich Wissenslücken: 53,5 Prozent kennen die Parameter ganz oder teilweise, doch 38,3 Prozent haben sich noch nicht mit der Thematik beschäftigt. NAV-Vergütungen aus Fondspolicen als Einkommensmodell auf dem Vormarsch.41,3 Prozent aller Befragten geben an, laufende Einnahmen aus NAV-Vergütungen zu erhalten, die sich nach der Wertentwicklung des# Anlageportfolios von Fondspolicen richten. 39,6 Prozent nutzen dieses Vergütungsmodell noch nicht. (DFPA/mb)
Die prosperity solutions AG ist ein Schweizer Insuretech Unternehmen mit Sitz in Ruggell. Das Tochterunternehmen der the prosperity company AG ist ein Schwesterorganisation von Liechtenstein Life Assurance AG und hat ein Digital Hub in Berlin. Das Unternehmen entwickelt Whie-Label-Lösungen für Pensionsversicherungen.
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