bAV zwischen Garantien und Rendite: Makler fordern variable Anpassungsmöglichkeiten
Ertragschancen oder Sicherheit? Eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) muss beides bieten - und zwar flexibel gestaltet nach Wunsch der Kunden. Zu diesem Ergebnis kommt eine repräsentative Umfrage des Marktforschungsinstituts Heute und Morgen, die der Lebensversicherer Canada Life in Auftrag gegeben hat.
Im Rahmen einer Telefonumfrage wurden insgesamt 150 Makler befragt, die seit mindestens drei Jahren die betriebliche Altersvorsorge beraten. Auffällig: Im Segment für Gesellschafter-Geschäftsführer spielen hohe Renditechancen aus Maklersicht eine besonders wichtige Rolle - insbesondere für Vermittler, die schon lange im bAV-Geschäft sind.
Was macht eine leistungsstarke bAV aus - eine Lösung, die vor allem auf Sicherheit setzt, oder die Versicherte an den Ertragschancen der Aktienmärkte teilhaben lässt? Die Antwort: es kommt darauf an. Nahezu alle Befragten (99 Prozent) halten für entscheidend, dass das Garantie-Rendite-Verhältnis je nach Risiko-Präferenz des Kunden festgelegt werden kann.
Je nach Geschäftssegment variiert der Wunsch nach Renditechancen. Bei Rahmenverträgen für Mitarbeitende befürworten 78 Prozent der Makler ein ausgewogenes Verhältnis von Renditechancen und Garantien. Dagegen halten nur 17 Prozent einen höchstmöglichen Garantieanteil und wenig Renditechancen für die sinnvollste Lösung. Lediglich fünf Prozent setzen auf hohe Renditechancen und wenig Garantie. Mit insgesamt 13 Prozent halten deutlich weniger Makler einen höchstmöglichen Garantieanteil und wenig Renditechancen für die sinnvollste Lösung. Auch dort favorisiert die Mehrheit von 60 Prozent den ausgewogenen Mix von Renditechancen und Garantien.
Variable Anpassungsmöglichkeiten stehen auch bei den Fonds im Fokus. So sind 87 Prozent der Makler davon überzeugt, dass Arbeitgebern bei der bAV eine variable Fondsauswahl wichtig ist, die verschiedene Anlageklassen und Schwerpunkte wie zum Beispiel Nachhaltigkeit gut abbildet. Bei Vermittlern, die seit mehr als zehn Jahren in der bAV tätig sind, sind es sogar 90 Prozent. Ebenso viele Makler sind der Meinung, dass für Unternehmen eine gemanagte Fonds-Vermögensverwaltung (87 Prozent) von Bedeutung ist. Weitere wichtige Kriterien aus Vermittlersicht sind variable Garantien (86 Prozent) und zusätzlicher Risikoschutz durch eine BU-Option (81 Prozent). (DFPA/mb)
Canada Life ist ein Anbieter von Versicherungs- und Kapitalanlageprodukten mit Sitz in Toronto. Das 1847 gegründete Unternehmen ist Teil der Finanzdienstleistungs-Holding Great-West Lifeco Inc. Es verfügt seit Juli 2000 über eine deutsche Niederlassung in Köln.