Fondspolice versus Direktanlage: Continentale-Tool hilft Vermittlern beim Rendite-Vergleich
Wer hat bei der Rendite die Nase vorn? Die Fondspolice oder die Direktanlage? Diese Fragen können Vermittler künftig mit dem „Fondsanlagen Optimierer“ der Continentale Versicherung beantworten. Das digitale Tool vergleicht individuell für jeden Kunden, ob die Fondspolice oder die Direktanlage das bessere Investment ist.
Dabei zeigt sich laut Continentale, dass die fondsgebundene Rentenversicherung hinsichtlich der Rendite oft empfehlenswerter ist. Die wesentlichen Gründe dafür seien Steuervorteile: keine Steuern in der Ansparphase, günstige Besteuerung bei Rentenzahlung oder Kapitalauszahlung. Ebenso seien die Fondswechsel steuerfrei und erfolgen ohne Ausgabeaufschlag.
Entwickelt wurde das Tool mit dem Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP). Als Grundlagen für die Berechnung dienen die Fondsrenten „Continentale EasyRente Invest“ und „Continentale Rente Invest“ der dritten Schicht. Neben den Tarifangaben berücksichtige das Tool auch die aktuellen Steuer- und Fondsdaten, die prognostizierte Rendite, die Anzahl der Fondswechsel und einige weitere Faktoren, die Einfluss auf die voraussichtliche Ablaufleistung haben. Das sind zum Beispiel Angaben zur Flexibilität oder Qualität und Art der ausgewählten Fonds. Dabei lässt sich die Auswirkung von bis zu 20 Fondswechseln simulieren. Auf dieser Basis macht der „Fondsanlagen Optimierer“ individuell für jeden Kunden die Unterschiede zwischen Fondspolice und Direktanlage deutlich.
Fondsrente punktet bei Steuervorteilen und Flexibilität
„Dabei zeigt sich sehr oft, dass die Fondspolice die profitablere ist“, sagt Pollmer, Leiter Produktmanagement Leben bei der Continentale Versicherung. „Der „Fondsanlagen Optimierer“ widerlege somit die Behauptung, eine Direktanlage in Fonds sei generell besser als eine Versicherung.“ Besonders deutlich werde das bei einer langen Ansparphase, ergänzt Pollmer. „Und der Kunde sichert sich mit einer lebenslang garantierten Rente auch noch optimal fürs Alter ab.“ (DFPA/mb1)
Die Continentale ist ein Versicherungskonzern mit Sitz in Dortmund. Muttergesellschaft ist die 1926 gegründete Continentale Krankenversicherung a.G., ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Weitere Konzerngesellschaften sind die Continentale Lebensversicherung AG, die Continentale Sachversicherung AG, die Europa Versicherung AG, die Europa Lebensversicherung AG und die Mannheimer Versicherung AG.