Studie: Bürokratie erschwert Kreditvergabe an kleine Firmen
Umfangreiche Dokumentenpflichten, lange Bearbeitungszeiten und steigende Gebühren bremsen die Finanzierung kleiner Unternehmen in Deutschland. Zu diesem Ergebnis kommt eine neue Studie des Fintechs iwoca und des Meinungsforschungsinstituts SKOPOS. Danach sehen 44 Prozent der befragten Finanzverantwortlichen die Dokumentenanforderungen der Banken als größte Hürde bei der Kreditaufnahme.
Die Kreditvergabe an Kleinst- und Kleinunternehmen bleibt angespannt: Fast zwölf Prozent der Firmen beglichen im ersten Halbjahr 2025 Rechnungen verspätet – ein Plus von mehr als einem Drittel gegenüber dem Vorjahr. Dies verschlechtert die Bonität vieler Betriebe und erhöht den Prüfaufwand der Banken. Vor allem Großbanken reagieren mit strengeren Vergaberichtlinien und zusätzlichen Unterlagenanforderungen. Für kleine Unternehmen, die meist ohne eigene Finanzabteilung arbeiten, entstehen daraus erhebliche Mehrkosten.
Lange Bearbeitungszeiten (40 Prozent), komplexe Antragsformulare (33 Prozent) und eine unflexible Kreditpolitik (40 Prozent) zählen laut Studie zu weiteren Belastungen. Rund 59 Prozent der Befragten beziehen inzwischen auch versteckte Kosten in ihre Finanzierungsentscheidungen ein, etwa Bankgebühren, Aufwendungen für Sicherheiten oder Kosten für Steuerberater. „Ohne verlässlichen Zugang zu Kapital geraten Investitionen und Arbeitsplätze in Gefahr“, warnt iwoca-Deutschlandchef Fabian Platzen.
Banken sehen die geringe Rentabilität kleiner Kreditvolumina als strukturelles Problem. Kredite unter 50.000 Euro seien aufgrund von Bearbeitungs- und Eigenkapitalkosten oft kaum wirtschaftlich. Dies treffe besonders die rund 97 Prozent der deutschen Betriebe, die zu den Kleinst- und Kleinunternehmen zählen. Die Zahl der Unternehmensinsolvenzen stieg im ersten Halbjahr 2025 um 12,2 Prozent. (DFPA/abg)
iwoca ist Deutschlands führendes Fintech im Bereich der alternativen Kreditvergabe. Gegründet wurde das Unternehmen 2012 in London von dem Deutschen Christoph Rieche und dem Briten James Dear. Seit 2015 ist iwoca auch auf dem deutschen Markt aktiv mit Büros in Frankfurt und Berlin. Seit seiner Gründung hat iwoca über 100.000 Unternehmen Finanzierungen in Milliardenhöhe zur Verfügung gestellt. Für seinen Service in Deutschland bewerten mehr als 4.500 Kleinunternehmen iwoca mit einem TrustScore von 4,9 von 5 Sternen auf Trustpilot.