Ablaufleistungen bei Fondspolicen: Alte Leipziger startet digitales Vergleichs-Tool
Mit dem „Altersvorsorge-Rechner“ der Alte Leipziger Lebensversicherung und des Analysehauses Morgen & Morgen ist es möglich, realistische Ablaufleistungen von Fondspolicen mit Garantien (Hybridrenten) auf Basis stochastischer Methodik zu berechnen und dabei verschiedene Anbieter zu vergleichen. Das digitale Tool steht Vermittlern der Alte Leipziger Lebensversicherung zur freien Verfügung.
Die Ablaufleistungen können als einmalige Kapitalauszahlung oder lebenslange monatliche Rente berechnet werden. Die Daten der unterschiedlichen Versicherer sowie das zugrundeliegende stochastische Berechnungsmodell „Volatium“ stammen von Morgen & Morgen. Auch die technische Umsetzung erfolgte in enger Zusammenarbeit mit dem IT- und Analysehaus. Im Gegensatz zu gängigen „deterministischen“ Berechnungsmethoden kann das stochastische Modell die zu erwartende Rendite von Hybridrenten realistischer erfassen.
Der „Altersvorsorge-Rechner“ ist aktuell auf Tarife der betrieblichen Altersversorgung (bAV) ausgerichtet. „Wir sehen, dass die Kombination aus Garantie und Ertragschancen, die Hybridrenten bieten, in der bAV besonders relevant ist“, erklärt Christian Häsch, Vertriebsleiter der Alte Leipziger Lebensversicherung. Im Rechner werden die Tarife für 10.000 mögliche Kapitalmarktszenarien simuliert, statistisch analysiert und deren Renditen als Häufigkeitsverteilung dargestellt. Das Ergebnis zeigt drei durchschnittliche Ablaufleistungen, die als pessimistisches, durchschnittliches und optimistisches Szenario dargestellt werden.
In den Ergebnissen des „Altersvorsorge-Rechners“ sind bereits alle Kosten abgezogen. Damit wird auch die viel diskutierte Effektivkostenquote obsolet: „Sie wird oft als Preisschild eines Produkts interpretiert. Tatsächlich kann sie die zu erwartende Kostenbelastung aber nur unter Laborbedingungen angeben, insbesondere ohne Beachtung realistischer Kapitalmarkt- und Vertragsverläufe. Wir sind froh, dass wir uns mit Hilfe stochastischer Modelle beim Vergleich von Altersvorsorgeprodukten von dieser Schwäche lösen können“, so Häsch.
„Dies ist ein wichtiger Schritt in Richtung eines fundierten und zukunftsgerichteten Vertriebs“, meint auch Christian Jaffke, Geschäftsführer von Morgen & Morgen. „Die stochastische Renditebetrachtung ermöglicht eine objektive und zugleich praxisrelevante Bewertung von Altersvorsorgeprodukten – ein echter Fortschritt für Beratung und Kunde.“ (DFPA/mb)
Die Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit wurde 1830 in Leipzig gegründet und ist die größte Gesellschaft im Alte Leipziger - Hallesche Konzern (ALH-Gruppe). Die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. und die Hallesche Krankenversicherung a.G. sind die Muttergesellschaften des Finanzdienstleistungskonzerns Alte Leipziger-Hallesche. Sie bilden einen Gleichordnungskonzern nach § 18 Absatz 2 Aktiengesetz. Das Produktangebot des Konzerns umfasst die Themen Versicherungen und Finanzen mit einem Schwerpunkt im Personenversicherungsgeschäft, speziell Lebens- und Krankenversicherung.