Canada Life mit Neuerungen in der bAV
Beim Lebensversicherer Canada Life können Kunden das Verhältnis von Garantie und ausreichenden Renditechancen in der Betriebsrente (bAV) ab sofort variabel festlegen. Dies sorge für noch mehr Renditechancen im „Generation business plus“, der überarbeiteten fondsgebundenen bAV-Lösung des Lebensversicherers.
Damit reagiere das Unternehmen auf den Bedarf im Markt. Wie eine Umfrage belegt, sind bAV-erfahrene Versicherungsmakler davon überzeugt, dass sich Garantien und Rendite an die Risiko-Präferenz des Kunden anpassen lassen müssen. Während im Kollektivgeschäft ein ausgewogenes Verhältnis von Renditechancen und Garantien besonders gefragt ist, zeigt sich im Gesellschafter-Geschäftsführer-Segment ein stärkeres Renditebewusstsein: Über ein Viertel (27 Prozent) der bAV-Makler ist der Meinung, dass in diesem Segment hohe Renditechancen und wenig Garantien wichtig sind.
Für mehr Renditechancen hat Canada Life im upgedateten Tarif „Gneneration business plus“ eine Fondsauswahl eingeführt. In der Umfrage waren 87 Prozent der bAV-Makler davon überzeugt, dass Arbeitgebern eine variable Fondsauswahl wichtig ist, die verschiedene Anlageklassen und Schwerpunkte wie zum Beispiel Nachhaltigkeit gut abbildet. Ebenso viele Makler sind der Meinung, dass für Unternehmen eine gemanagte Fonds Vermögensverwaltung (87 Prozent) von Bedeutung ist.
Die neue Wahlfreiheit steht bei Zustimmung des Arbeitgebers allen im Vertrag Versicherten offen. Ein Garantie-Anteil deckt dabei mindestens 60 Prozent des Portfolios ab. Dafür steht für Anlagedauern ab zwölf Jahren der Unitised-With-Profits- (UWP) Fonds zur Verfügung, der schon seit zwei Jahrzehnten das Kernstück der Canada Life-Betriebsrente darstellt. Als alternativer Sicherheitsbaustein steht für Anlagedauern von fünf bis elf Jahren auch das Automatische Portfolio-Management (APM Serie bAV) offen. Mit der Höhe des Garantie-Anteils legt man schon bei Beginn des Vertrages die Untergrenze des späteren Garantieniveaus fest, es kann später nicht mehr reduziert werden. Die Einzelfondsauswahl können Kunden jederzeit nach Wunsch ändern. Sie haben zudem die Möglichkeit, von Einzelfonds in den Garantie-Anteil umzuschichten und so das Garantieniveau zu erhöhen.
Das chancenorientierte Profil enthält 70 bis 90 Prozent Sachwerte. Neben klassischen Assetklassen wie Aktien und Anleihen spielen in den SAMA-Fonds auch alternative Investments wie Immobilien, Infrastruktur oder Private Equity eine Rolle. Dies sorge für zusätzliche Diversifikation und Renditechancen jenseits der klassischen Märkte. (DFPA/mb)
Canada Life ist ein Anbieter von Versicherungs- und Kapitalanlageprodukten mit Sitz in Toronto. Das 1847 gegründete Unternehmen ist Teil der Finanzdienstleistungs-Holding Great-West Lifeco Inc. Es verfügt seit Juli 2000 über eine deutsche Niederlassung in Köln.