ITA legt Untersuchung zu Honorar-Tarifen vor
Das Institut für Transparenz (ITA) hat die am Markt angebotenen Honorar-Rententarife untersucht und Details zu 64 Tarifen zusammengestellt. Diese Untersuchung hat nicht nur gezeigt, dass es bereits eine Reihe von Honorartarifen gibt. Das ITA hat 29 unterschiedliche Produktmerkmale aus verschiedenen Kategorien wie Garantien, Flexibilität, Risikoschutz und Kapitalanlage untersucht. Im Ergebnis bieten Honorar-Tarife eine Vielzahl von Möglichkeiten und eine hohe Flexibilität. Berater können schon heute Tarife finden, die die Wünsche und Bedürfnisse der Kunden umfassend berücksichtigen.
Honorar-Tarife zeichnen sich dadurch aus, dass sie keine oder niedrige Abschlusskosten und eine insgesamt niedrigere Kostenbelastung aufweisen als normale Tarife. Honorar-Tarife eignen sich für sogenannte Honorar-Berater, die ihre Vergütung direkt vom Kunden erhalten.
Laut ITA gibt es äußerst günstige Honorar-Tarife. Im Durchschnitt über alle untersuchten Produkte lagen die gesamten von den Beiträgen abgezogenen Kosten bei rund 2.355 Euro. Ein Sparer muss also im Durchschnitt 6,5 Prozent seiner gesamten Beiträge für eine Honorar-Rentenversicherung ausgeben. „Bei der günstigsten klassischen Rentenversicherung zahlt der Kunde über die ganze Laufzeit nur 1.470 Euro Kosten. Das entspricht rund vier Prozent seiner Beiträge“, analysiert Dr. Mark Ortmann, Geschäftsführer des ITA. Bei anderen Produkten wie fondsgebundenen Rentenversicherungen oder Hybridprodukten kommen noch Fondskosten hinzu. „Die Effektivkosten, also die durchschnittliche Minderung der Rendite durch sämtliche Kosten, betragen beim günstigsten Anbieter nur 0,24 Prozent“, hebt Ortmann hervor.
Nicht zu vergessen ist, dass die Kosten für die Beratung zu den Produktkosten hinzukommen. Die Beratungskosten können sich aber aus der Ersparnis finanzieren lassen, wenn man einen günstigen Honorar-Tarif wählt. So beträgt die Kostenersparnis bei einer untersuchten klassischen Rentenversicherung über 30 Jahre bei einem monatlichen Beitrag von 100 Euro fast 3.400 Euro gegenüber dem Normal-Tarif mit Provisionen. Der Kunde kann also mit dem Honorar-Tarif gegenüber dem normalen Tarif fast zehn Prozent seiner Beiträge an Kosten sparen. Aus dieser Ersparnis könnte der Kunde einen Berater bezahlen. Die Untersuchung zeigt, dass bei den aktuellen Produktkosten noch erheblich Luft nach unten ist.
Von 68 angefragten Produktanbietern haben 20 geantwortet, dass sie einen Honorar-Tarif anbieten. Einer der Anbieter wollte sich nicht an der Studie beteiligen. Die Mehrheit von 48 Anbietern hält sich bisher zurück.
Quelle: Pressemitteilung ITA
Das Institut für Transparenz GmbH (ITA) mit Sitz in Berlin wurde 2006 gegründet. Das ITA verfolgt das Ziel, Transparenz zu schaffen – Finanz- und Versicherungsprodukte verständlicher zu machen. (JZ1)