Das unabhängige Analysehaus Morgen [&] Morgen beobachtet aktuell Veränderungen im Markt der Risikolebensversicherungen. Mit der Anhebung des Höchstrechnungszinses auf 1,0 Prozent zum 1. Januar 2025 ergeben sich neue Gestaltungsmöglichkeiten für Versicherer – und Vorteile für Verbraucher. Die Anpassung ermöglicht den Gesellschaften, Tarife zu günstigeren Prämien anzubieten, da die gewählte Versicherungssumme nun durch den höheren Rechnungszins mit niedrigeren Beiträgen kalkuliert werden kann.
Ein genauer Blick auf das Tarifangebot 2025 zeige, dass aber nicht jede Gesellschaft den neuen Höchstrechnungszins verwendet. „Rund die Hälfte der Versicherer kalkuliert mit dem neuen Rechnungszins und bietet ihre Tarife, in dem von uns berechneten Modellfall, im Schnitt um knapp sechs Prozent günstiger als im Vorjahr an“, beschreibt Thorsten Saal, Bereichsleiter Mathematik [&] Rating, die aktuellen Auswirkungen des gestiegenen Höchstrechnungszinses auf die Prämien.
Wie es um die Bedingungen in der Risikolebensversicherung steht, betrachtet Morgen [&] Morgen im M[&]M Rating Risikoleben. Insgesamt werden maximal 43 Bewertungspunkte erreicht, die sich aus der Gewichtung und dem Erfüllungsgrad der 19 Ratingfragen zusammensetzen. Oftmals bietet ein Versicherer mehrere Tarife mit unterschiedlicher Bedingungsqualität an. Premium-Tarife verfügen zum Beispirl über weitere Leistungen wie Nachversicherungsgarantien, Verlängerung der Vertragslaufzeit oder Mitversicherung eines Kindes.
Die 5-Sterne-Tarife sind im Vergleich zu 2022 fast unverändert geblieben und dominieren mit 113 Tarifen weiterhin den Markt. Ein Rückgang wurde bei den 4-Sterne-Tarifen verzeichnet: Die Anzahl hat sich seit 2020 um 9 Tarife verringert, was darauf hindeute, dass einige Anbieter ihre Produkte weiter verbessert haben. Seit 2022 gibt es zudem keine 2-Sterne- oder 1-Sterne-Tarife mehr, was den hohen Standard der Risikolebensversicherung verdeutliche.
Die Entwicklung zeige eine kontinuierliche Qualitätssteigerung in der Risikolebensversicherung. „Besonders auffällig ist der hohe Anteil an 5-Sterne-Tarifen, während schwächere Tarife vollständig vom Markt verschwunden sind. Verbraucher profitieren dadurch von immer besseren Produkten mit höherer Leistungsfähigkeit“, ordnet Saal das Ergebnis ein. (DFPA/mb1)
Die Morgen [&] Morgen GmbH ist ein unabhängiges Analysehaus für den Versicherungsmarkt. Das Unternehmen wurde im Jahr 1989 gegründet und hat seinen Sitz in Hofheim am Taunus.
