Zurich passt fondsgebundene Altersvorsorgeprodukte an Niedrigzinsumfeld an
Mit verschiedenen Produktpflegemaßnahmen hat die Zurich Versicherung ihre fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukte an das anhaltende Niedrigzinsumfeld angepasst. Das Garantiemodell „I-CPPI“ (Individuelle Constant Proportion Portfolio Insurance) der Premium-Produktfamilie soll Kunden zukünftig bessere Renditechancen einräumen.
So wurden die Rentenfondskosten von durchschnittlich 0,75 Prozent pro Jahr auf 0,3 bis 0,5 Prozent gesenkt. Dadurch kann ein höherer Anteil des Kundenguthabens in die Wertsteigerungskomponente investiert werden. Zudem hat Zurich den sogenannten „Multiplikator“, der das Verhältnis zwischen Wertsteigerungs- und Kapitalschutzkomponente der Kapitalanlage festlegt, im vierten Quartal 2013 erhöht mit dem Ziel, dass für viele Kunden der Anteil an der Wertsteigerungskomponente im Kundenvertrag ansteigt.
Als dritte Maßnahme hat Zurich die „DWS Flexible Portfolio Insurance“ (DWS FPI) eingeführt. Sie soll dafür sorgen, dass die Premium-Produkte der fondsgebundenen Altersvorsorge noch besser auf die Schwankungen der Kapitalmärkte reagieren können und im Kundenvertrag langfristig ein stabilerer und höherer Anteil der Wertsteigerungskomponente enthalten ist.
Das Garantiemodell „I-CPPI“, das die Zurich Versicherung zusammen mit der Deutsche Asset & Wealth Management (DeAWM) 2007 auf den Markt gebracht hat, schichtet automatisch, börsentäglich und individuell die Kundengelder in eine Wertsteigerungs- und Kapitalschutzkomponente um. Die Umschichtungen hängen von Kapitalmarktentwicklung und Restvertragslaufzeit ab. Die Wertsteigerungskomponente besteht aus aktienorientierten Fonds, die Kapitalschutzkomponente enthält auf Sicherheit ausgerichtete Rentenfonds. Dadurch soll das Modell Kunden volle Beitragsgarantie mit gleichzeitig optimalen Renditechancen bieten. Bei fallenden Zinsen wird tendenziell mehr in die Kapitalschutzkomponente, bei steigenden Zinsen tendenziell mehr in die Wertsteigerungskomponente investiert.
Quelle: Pressemitteilung Zurich Versicherung
Die Zurich Gruppe Deutschland ist eine deutsche Versicherungsgruppe unter dem Dach der Holding Zürich Beteiligungs-AG mit Sitz in Frankfurt am Main. Sie gehört zum weltweit tätigen Schweizer Finanzdienstleister Zurich Insurance Group AG. Die Unternehmensgruppe verwaltet in Deutschland mit über 6.000 Mitarbeitern Kapitalanlagen in Höhe von mehr als 31 Milliarden Euro. (JZ1)