Baufinanzierung: Standardrate niedrig, Darlehen hoch
Im November mussten Immobilienkäufer und Hausbauer so wenig für ihre Baukredite zahlen wie nie: Die Standardrate – errechnet für ein Darlehen von 150.000 Euro, zwei Prozent Tilgung, 80 Prozent Beleihungsauslauf und zehn Jahren Zinsbindung – beträgt aktuell 384 Euro. Das meldet der Finanzdienstleister Dr. Klein in seinem „Trendindikator Baufinanzierung“.
Der standardisierte Wert, den Dr. Klein seit 2009 monatlich veröffentlicht, mache Baufinanzierungen vergleichbar. Erstmals liegt er unter 390 Euro – vor zehn Jahren, im November 2009, lag die Standardrate bei 821 Euro und damit mehr als doppelt so hoch.
Mit der Verteuerung von Wohneigentum ist auch immer mehr Kapital für den Kauf notwendig. Entsprechend steigt die Darlehenshöhe: Waren es vor zwölf Monaten noch durchschnittlich 234.000 Euro, nehmen Finanzierende aktuell 266.000 Euro für das Eigenheim auf. Im November 2009 liehen sie sich dafür im Schnitt 142.000 Euro von der Bank.
Stand in Hochzinszeiten beim Tilgungssatz fast durchgängig eine eins vor dem Komma, bewegt sich die anfängliche Tilgung seit 2013 über der Zwei-Prozent-Grenze; 2015 bis 2017 teilweise auch um drei Prozent. Aktuell beginnen Kreditnehmer ihre Tilgung mit 2,84 Prozent – geringfügig weniger als in den Vormonaten.
Auch die Dauer der Zinsbindung gehört zu den Variablen, über die individuell entschieden wird. Eine lange Zinsbindung kostet mehr, bedeutet aber auch langfristigere Sicherheit und geringe Abhängigkeit vom Zinsniveau zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung. Bis Mitte 2010 betrug die durchschnittliche Zinsfestschreibung weniger als zehn Jahre, seit Anfang 2016 sind es durchgängig mehr als 13 Jahre. Aktuell legen Käufer und Bauherren ihren Zins für 13 Jahre und zehn Monate fest – drei Monate weniger als im Oktober.
Die frühere Empfehlung, zusätzlich zu den Kaufnebenkosten zwanzig Prozent des Kaufpreises aus eigener Tasche zu bezahlen, gelte nicht mehr. Einerseits sei dies in Zeiten hoher Immobilienpreise nur für die wenigsten realistisch, andererseits gebe es mittlerweile viele Kreditinstitute, die bei guter Bonität Finanzierungslösungen auch für hohe Beleihungsausläufe anbieten. Im Oktober beträgt der fremdfinanzierte Anteil des Immobilienwertes 84,4 Prozent, etwas weniger als im Oktober (minus 0,2 Prozentpunkte).
Forward-Darlehen verlieren laut Trendindikator weiterhin an Attraktivität: Erstmals beträgt ihr Anteil weniger als sechs Prozent. Hintergrund sei das konstante Finanzierungsumfeld, von dem keine spontanen oder größeren Zinsanstiege zu erwarten seien. Der Klassiker unter den Darlehensarten, das Annuitätendarlehen, macht dagegen mehr als 83 Prozent des Gesamtvolumens aus. Nachdem die Darlehen der staatlich geförderten KfW Bank im Oktober wieder beliebter geworden sind, legen sie im November erneut zu: auf einen Anteil von 6,71 Prozent. (DFPA/mb1)
Quelle: Pressemitteilung Dr. Klein
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