Moneymeets: Wege zur digitalen Anlageberatung der Zukunft
Nicht nur Fintechs, auch die klassischen Finanzdienstleister digitalisieren zunehmend ihre Prozesse im Privatkundengeschäft. Häufig fehlt es jedoch an Angeboten, welche die Kommunikation mit dem Kunden innovativ und dennoch fundiert abbilden. Dies wundert kaum, wurde das Kundenverhalten gegenüber einer digitalen Anlageberatung doch bisher kaum näher untersucht. Dort setzt das von Create Media NRW durch die EU geförderte Projekt Vikodia an. Der Name steht für „Visualisierungskonzept für digitale Anlageberatung“ und ist ein Kooperationsprojekt der WHU – Otto Beisheim School of Management mit dem Kölner Fintech Moneymeets.
Seit 2016 habe das interdisziplinäre Team daran gearbeitet, wesentliche Elemente der Beratungsleistung in zwei interaktiven Prototypen darzustellen und die Reaktion von Probanden auf unterschiedliche Darstellungsformen einer digitalen Anlageberatung zu untersuchen. Zum Projektende werden nun die Testergebnisse präsentiert und erste Indikationen abgeleitet.
Der erste Prototyp legt den Fokus auf den Prozess des Kennenlernens und der Profilierung eines Kunden. Er orientiert sich eng an den aus MiFID II resultierenden Anforderungen an die sogenannte Geeignetheitsprüfung, bilde diese jedoch nicht mittels eines klassischen Fragebogens, sondern in Form grafischer Darstellungen und entscheidungsunterstützender Systeme ab. Eine erste Analyse des Antwortverhaltens von Kunden in diesem Onboarding-Prozess lasse folgende Rückschlüsse zu: Die Zufriedenheit des Kunden mit dem Anlageprozess sei dann am höchsten, wenn er diesen einfach und schnell durchlaufen kann. Ähnlich zufrieden sei der Kunde, wenn ihn visuell gestützte Systeme bei der Ermittlung seiner Risikotoleranz und Risikokapazität umfangreich unterstützten. Die in Fragebögen vorherrschende Tendenz zur Wahl der mittleren Risikoklasse werde deutlich reduziert, es werden verstärkt auch höhere Risikoklassen gewählt. Dies sei insofern zielführend, da mehrere Studien die Wahl von irrational niedrigen Risikoprofilen belegen, wenn die Kundenprofilierung anhand eines klassischen Fragebogens erfolgt. Der im Projekt gewählte Ansatz konnte damit andere Forschungsergebnisse bestätigen und bekräftigt die Vorteile einer visuellen Darstellung im digitalen Anlageprozess.
Bei der Entwicklung des zweiten Prototypen sollte herausgefunden werden, welche Vorteile es bietet, wenn neben der Geeignetheitsprüfung auch der Investment-Report visualisiert gestaltet wird. Diese Untersuchung sei insofern interessant, als dass Robo-Advisor bis jetzt wenig Augenmerk auf ein individuelles Reporting legen. Die Ergebnisse zeigten, dass für den Anleger in unterschiedlichen Marktphasen unterschiedliche Darstellungsformen wichtig seien. Werde ein positives Marktszenario modelliert, so fühlten sich die Probanden mit der individualisierten Erklärung am besten informiert. Sie seien aber in der Regel nicht auf die Hinweise angewiesen, da sie Risiko und Rendite unabhängig von der Darstellung bereits korrekt wahrgenommen haben. Werde hingegen ein negatives Marktszenario modelliert, steigerten die Hinweise den Wert des Reports, da die Probanden Risiko und Rendite ohne Erklärung falsch einschätzen. Die Untersuchung deute somit darauf hin, dass ein personalisiertes digitales Reporting vor allem in turbulenten Marktphasen einen Kundennutzen entfalten könne. Die Ergebnisse zum Projektende sprechen laut Moneymeets dafür, bei der Digitalisierung von Anlageberatungsprozessen interaktive und personalisierte Darstellungsformen einzusetzen.
Quelle: Pressemitteilung Moneymeets
Die Moneymeets Community GmbH ist ein Fintech-Unternehmen, das das Internetportal für privates Finanzmanagement Moneymeets.com betreibt. Das 2011 gegründete Unternehmen mit Sitz in Köln beschäftigt rund 40 Mitarbeiter. (mb1)