Rahmenparameter für "Standardisierte Finanzanalyse für Privathaushalte" veröffentlicht
Alljährlich zum 1. Juli 2018 ermittelt Defino nach den Regeln des Kapitels 5 der DIN SPEC 77222 „Standardisierte Finanzanalyse für Privathaushalte“ die aktuellen Rahmenparameter, die vor allem für die Prognose des Altersvorsorge-Bedarfs oder der Zielerreichung bei Sparprozessen von Bedeutung sind. Das Ergebnis: Von 2017 auf 2018 gab es kaum Veränderungen. Lediglich der langfristige Durchschnittswert für die Einkommenssteigerung ist von 2,3 Prozent auf 2,6 Prozent gestiegen; bei den durchschnittlichen Rentenentwicklungen gab es nur Veränderungen um eine Nachkommastelle.
Laut Defino sei es bemerkenswert, dass in der 20-jährigen Renditebetrachtung (zum Jahresende des Vorjahres) der REXP als Vergleichsindex besser abgeschnitten hat als der Euro-Stoxx 50. Als Folge hat „Der ertragsorientierte Anleger“ zum ersten Mal (etwas) besser abgeschnitten als „Der spekulative Anleger“. Der für die Altersvorsorge-Berechnung relevante Parameter Inflation ist im 20-jährigen Durchschnitt mit 1,4 Prozent gleich geblieben.
Im Rahmen der standardisierten Finanzanalyse werden finanzmathematische Hochrechnungen durchgeführt, um Vorsorgebedarf und Lücken in der Zukunft zu erkennen. Für einheitliche Ergebnisse ist die Festlegung von Rahmenparametern (zum Beispiel für Inflationsrate, Einkommenssteigerung) erforderlich. Die Berechnung von Zielsparplänen ohne festen Zins erfordert Rendite-Vergleichswerte, die über ausgewählte Referenzen ermittelt werden.
Insbesondere bei langfristigen Betrachtungen und Analysen (beispielsweise für die Altersvorsorge) haben diese Parameter einen bedeutenden Einfluss auf die Ergebnisse. Da derartige Parameter langfristig nicht vorausgesagt werden können, werden sie vergangenheitsorientiert auf Basis der vergangenen 20 Jahre ermittelt.
Das vollständige Tableau aller Rahmenparameter steht auf der Defino-Website zur Verfügung.
Quelle: Pressemitteilung Defino
Die Defino – Gesellschaft für Finanznorm mbH mit Sitz in Heidelberg hat sich zum Ziel gesetzt, einen allgemeingültigen und verbindlichen Standard in der Finanzberatung in Deutschland in Form einer Finanznorm zu begründen und zu etablieren. Ziel ist es, die Finanzberatung für den Endverbraucher transparent, nachvollziehbar und vergleichbar zu machen. (JF1)