Studie: Banken im Spannungsfeld von Kostendruck und Wunsch nach individueller Kundenberatung
In der Kreditwirtschaft liegt ein wichtiges Asset nach wie vor brach: Viele Banken haben es bislang versäumt, die existierende Datenvielfalt zielgerichtet für bedarfsorientierte Finanzdienstleistungen einzusetzen. Genau dies aber – individuell zugeschnittene Bankangebote – wünschen sich laut der Studie „Bankberatung der Zukunft“ von Sopra Steria Consulting mehr als 90 Prozent der Verbraucher. Personalisierter Banking-Service sei auf kosteneffiziente Art und Weise allerdings nur dann möglich, wenn Banken alle verfügbaren Kundendaten mit Big-Data-Lösungen intelligent auswerten und in die end-to-end-Digitalisierung ihrer Beratungsprozesse investieren.
Bankkunden wollen keine Werbung. Bedarfsorientierte Informationen hingegen, die auf die eigene Lebenssituation abgestimmt sind, wünschen sich 91 Prozent aller Kunden. Mit diesem Ergebnis lege die Studie auch eine Konkretisierung der vielbeschworenen Wechselbereitschaft nahe: „Die wenigsten Kunden planen von langer Hand, ihre Hauptbankverbindung zu wechseln. Solche Entscheidungen fallen stattdessen meist spontan, wenn ein Wettberber das passende Angebot für einen bestimmten Bedarf schneller als die Hausbank parat hat“, sagt Simon Oberle, Manager Digital Banking bei Sopra Steria Consulting. Im Wettbewerb führt somit kein Weg an intelligenten Big-Data-Technologien vorbei, um die individuellen Kundenbedürfnisse digital zu erkennen. Mit modernen Smart-Analytics-Methoden lassen sich über Aggregationen und Simulationen aus vorhandenen Kundendaten sehr genaue Informationen über Aktivitäten, Ziele und den momentanen Bedarf ableiten.
Worauf es dabei ankommt: „Banken müssen künftig in der Lage sein, nicht nur den Kundenbedarf mit analytischen Verfahren situationsgerecht zu ermitteln, sondern auch automatisch eine individuell passende Finanzlösung zu generieren“, so Oberle. Nach einem Autokauf etwa wären außer Finanzierungsmöglichkeiten auch Hinweise zum Inspektionsservice nahegelegener Werkstätten interessant. Wann die nächste Inspektion fällig ist, geht dabei aus den Daten der Kfz-Versicherung hervor. Voraussetzung für solche und alle anderen datengetrieben Geschäftsmodelle sei allerdings die Einwilligung der Kunden in die Nutzung ihrer persönlichen Daten. Für Banken sei hierbei Transparenz das oberste Gebot. Sobald die Kunden den Mehrwert der Datennutzung erkennen, steige ihre Bereitschaft, der Bank entsprechende Informationen zu überlassen. Laut der Umfrage von Sopra Steria Consulting haben bereits jetzt 47 Prozent der Befragten kein Problem damit, wenn ihre Kontoumsätze für individualisierte Angebote ausgewertet werden.
Quelle: Pressemitteilung Sopra Steria Consulting
Sopra Steria Consulting ist ein Anbieter für digitale Transformation und bietet Beratung, Systemintegration, Softwareentwicklung, Infrastrukturmanagement sowie Business Process Services. (mb1)